L’achat d’une maison est le plus gros achat de la vie. C’est une décision importante qui passe souvent par la souscription d’un prêt hypothécaire. Comme tout type de prêt, ce dernier est accordé avec des intérêts dont le taux peut être fixe ou variable. Dans cet article, découvrez la différence entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable au Canada. Lequel d’entre eux choisir ?
Prêt hypothécaire à taux fixe, c’est quoi ?
Un prêt hypothécaire est un type de crédit immobilier destiné à l’achat d’une maison ou d’un autre type de demeure. Il donne le pouvoir à l’organisme prêteur de prendre possession du bien au cas où l’emprunteur n’arrive pas à le rembourser. Le prêt est donc garanti par la propriété.
Un prêt hypothécaire à taux fixe est un crédit dont le taux d’intérêt demeure le même toute la durée du contrat hypothécaire. Celle-ci s’étend généralement sur plusieurs années.
Le taux hypothécaire fixe est influencé par les taux des obligations à long terme au Canada. Ces derniers sont eux-mêmes influencés par les prévisions économiques et inflationnistes sur le long terme. Les taux fixes sont généralement plus élevés que les taux variables.
Toutefois, ils sont intéressants s’ils sont particulièrement bas et que vous voulez les bloquer pour être à l’abri d’une future hausse. L’hypothèque à taux fixe est aussi intéressant si vous souhaitez garder le même paiement tout au long de l’année, peu importe les aléas du marché.
Elle est aussi avantageuse au cas où vous aimeriez savoir à l’avance le capital que vous devez rembourser à la fin du terme.
Pour toutes ces raisons, le prêt hypothécaire à taux fixe attire beaucoup de personnes. Selon l’organisme Mortgage Professionals Canada (MPC), la plupart des emprunteurs canadiens choisissent ce type de prêt.
Qu’est-ce que le prêt hypothécaire à taux variable ?
Comme son nom l’indique, un prêt hypothécaire à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt peut fluctuer au fil du temps. Il peut varier en fonction des changements du marché et du taux préférentiel de l’organisme prêteur. Celui-ci varie, quant à lui, en fonction du taux directeur fixé par la Banque du Canada.
Cela signifie que le taux peut augmenter ou baisser d’un mois à l’autre, et ce tout au long du terme.
Ce type de prêt vous permet de tirer profit de la baisse des taux d’intérêts dès le départ ou au cours de son terme. En cas de baisse du taux, une partie du versement servira alors à payer le capital.
Par contre, il faut aussi se préparer à d’éventuelles hausses avec ce type de prêt. Il est effectivement possible que le taux augmente. Votre budget doit donc supporter une augmentation des remboursements mensuels.
Il faut noter que le taux d’intérêt variable est généralement inférieur au taux fixe. D’après certains experts en économie même, il est plus avantageux sur le long terme par rapport au taux fixe.
Quoi qu’il en soit, le meilleur choix entre taux fixe et taux variable lors de la souscription d’un crédit pour financer l’achat d’une maison est celui qui tient compte de la conjoncture économique actuelle, de la situation financière de l’emprunteur et de son seuil de tolérance au risque.